ZA Bank 開戶

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香港虛擬銀行 ZA Bank 開戶教學

本 ZA Bank 開戶教學會講如何在網上新開虛擬銀行賬戶。

ZA Bank (眾安銀行) 是香港第一間虛擬銀行 (virtual bank),提供給個人使用的銀行賬戶 (bank account)。

你可在網上 (online) 操作你的 ZA Bank 開戶,並使用 ZA Bank 的網上銀行 (online banking)。

ZA Bank 提供 1% 活期年利率 (interest),更讓你申請 ZA Bank 推出的 ZA Card (扣賬卡 / debit card)。

ZA Bank 開戶需要符合什麼資格?

ZA Bank 開戶的時候,申請人必須:

  • 是18歲或以上
  • 持有香港身份證 (HK ID card)
  • 提供手機電話號碼 (會需要接收短信)
  • 提供香港居住地址證明 (例如,水電費單、等)

ZA Bank 怎樣開戶?

從 Android 手機的 Google Play 中下載並安裝 ZA Bank 應用 (app)。

或從 iPhone 手機的 Apply Store 中下載並安裝 ZA Bank 應用 (app)。

HK ZA Bank App - Open Virtual Bank Account

你會需要驗證手機號碼,並填寫你的電郵地址 (email address)。

需要你拍攝身份證及自拍頭像照片,會用來通過身份驗證。

你需要填寫地址、職業、開戶目的、稅務資訊,並確認開戶資料。通訊地址不可填寫郵政信箱,必須是一個實體地址。

你可自選 ZA Card 卡號,或選擇不需要自選卡號。

設定用戶名和登入密碼。

一般大概 5分鐘就會完成開戶。

ZA Bank 支持哪些貨幣?

ZA Bank 賬戶能支持的貨幣包括

  • 港幣 HKD
  • 美元 USD
  • 人民幣 RMB

轉賬到 ZA Bank 賬戶

如何轉賬到你新開通的 ZA Bank 賬戶?

你先需要有現金/存款在你的  ZA Bank 裡,才能使用 ZA Bank 的產品,包括 ZA Card。

你可通過 3種方式從其他銀行轉款到你的 ZA Bank 賬戶:

1. 電子直接付款授權

通過電子直接付款授權 (eDDA / electronic direct debit authorization),將你其他銀行的帳戶跟 ZA Bank 綁定 (bind)。

成功綁定後,你可開始將現金存入你的 ZA Bank。

2. 賬戶號碼

在你其他銀行賬戶的手機 App 或網上銀行輸入你的 ZA Bank 賬戶號碼,並進行金額轉賬。

輸入的時候,在銀行列表中選擇 387 眾安銀行有限公司 (注:不同銀行或會以不同方式展示 ZA Bank 的名字)。

如有需要可輸入 ZA Bank 的分行編號 747。

3. FPS (轉數快)

先在 ZA Bank 註冊你的 FPS 識別代碼 (FPS proxy ID,可以是 FPS ID、電郵地址、手機號碼)。

在你其他銀行賬戶的手機 App 或網上銀行,輸入你在 ZA Bank 註冊的識別代碼,轉賬到你的 ZA Bank 賬戶。

將 ZA Bank 賬戶的金額轉出去

每日最高轉帳上限

你在 ZA Bank 開戶成功後:

  • 從 ZA Bank 轉款到你自己的其他同名字銀行帳戶的最高上限是 HK$50,000 港元。
  • 從 ZA BAnk 轉款到其他人名字的銀行帳戶的最高上限是 HK$10,000 港元。

當你完成從其他銀行的同名字帳戶將款項轉入你的 ZA Bank 帳戶後:

  • 你可轉款到其他銀行的同名帳戶金額上限會被提升到 HK300,000 港元。
  • 你可轉款到其他人帳戶的金額上限會被提升到 HK30,000 港元。

每日轉帳上限設定

你可自行設定每日最高轉帳上限。登入你的 ZA Bank 帳戶:

  • 在選單列上選擇「更多」
  • 選擇「轉數快和轉賬設定」
  • 選擇「設定限額」

能否轉賬到外國或中國國內?

ZA Bank 目前只能轉賬到香港本地賬戶,並不支持轉賬到中國內地或外國。

ZA Card 是什麼?

ZA Card 是一張 debit card (扣賬卡/提款卡)。

ZA Bank 對 ZA Card 的使用是不收取年費用,刷卡(碌卡) 消費是直接在你的 ZA Card 虛擬銀行帳戶扣款,所以並不會扣取利息或逾期費用。

如何使用 ZA Card?

在網店購物的時候 (例如 Amazon、HKTVmall、甚至一些 WooCommerce + WordPress 架設 的網站),你可使用 ZA Card 進行網上付款。

你可將 ZA Card 當做一張實體扣賬卡使用,進行線下消費 (付款)。

ZA Card 也能支援 Apple Pay 電子錢包功能。

拿著 ZA Card,你可從香港所有銀行超過 3,000 部櫃員機 (ATM) 提取現金,而提取現金是沒有手續費用的。

如果你人在外國,也可到全球其他銀行超過 270 萬部櫃員機提款。

存款保障

ZA Bank (眾安銀行) 是香港存款保障計劃的成員,能提供給每位存款人的最高保障額是 HK$500,000 (按每間銀行每位存款人計算)。

存款保障計畫包括:

  • 港幣
  • 人民幣
  • 其他貨幣存款

也保障包括用作抵押的存款。

不受計畫所保障的存款包括:

  • 年期超過五年的定期存款
  • 結構性存款
  • 不記名票據
  • 外國存款

活期儲蓄利息 (ZA Bank 活期 Go)

活期 Go 是 ZA Bank 的一個活期存款產品,在什麼情況下,你的 ZA Bank 會提供活期 Go 利息?

你需要:

  • 先有港幣活期存款在你的 ZA Bank 賬戶中
  • 保持你的 Z Bank 賬戶在正常使用狀態。

利息按照以下分層利率計算:

  • HK$500,000 港元或以下的活期存款額,會按活期 Go 利率計算 (1%)。
  • 超出 HK$500,000 港元以外的存款額會按基礎利率計算。

更多 ZA Bank 資訊

需要知道關於 ZA Bank 的更多資訊,可在 Google Chrome 瀏覽器中直接輸入以下網址打開 ZA Bank 官網查詢:

https://bank.za.group/hk/

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